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Leitfaden zur Auswahl des besten Kreditreparaturunternehmens
Wenn Sie sich nach Kreditreparaturunternehmen umsehen, werden Sie wahrscheinlich feststellen, dass verschiedene Unternehmen leicht unterschiedliche Dienstleistungen, Preise und Kundendienstoptionen anbieten. Hier ist, worauf Sie achten sollten, wenn Sie Optionen vergleichen und Ihre Auswahl eingrenzen.
Wie arbeiten Kreditreparaturunternehmen?
Kreditauskunfteien werden mit den Kreditauskunfteien und Gläubigern zusammenarbeiten, um dabei zu helfen, irreführende, unvollständige oder ungenaue Informationen aus Ihren Kreditauskünften zu entfernen. Ziel ist es, Ihre Kredithistorie zu bereinigen und Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern.
Während ein Kreditreparaturunternehmen normalerweise nichts tut, was Sie nicht selbst tun können, können diese Dienste hilfreich sein, wenn Sie erhebliche Unterstützung bei Ihrem Kredit benötigen. Wenn Sie beispielsweise mehrere Konten zu bearbeiten haben oder viele Fehler in Ihren Kreditauskünften aufweisen, könnte ein Kreditreparaturunternehmen eine gute Option für Sie sein. Es kann zu zeitaufwändig oder überwältigend sein, alle Probleme alleine zu bestreiten, insbesondere wenn Sie mit erheblichen finanziellen Belastungen zu kämpfen haben.
So vergleichen Sie Kreditreparaturunternehmen
Es gibt mehrere Faktoren zu vergleichen, wenn Sie nach den richtigen Kreditreparaturdiensten suchen, darunter:
- Dienstleistungen angeboten: Überprüfen Sie, welche Dienstleistungen jedes Kreditreparaturunternehmen anbietet. Einige bieten beispielsweise Kreditreparatur und Kreditüberwachung an, während andere zusätzliche Dienste wie Schuldenmanagementpläne oder Schutz vor Identitätsdiebstahl anbieten.
- Kosten: Vergleichen Sie die Servicekosten, einschließlich der monatlichen und ersten Arbeitsgebühren. Informieren Sie sich über verfügbare Rabatte, um die Servicekosten zu senken.
- Anzahl der monatlichen Streitigkeiten: Bestimmte Kreditreparaturunternehmen bieten möglicherweise unbegrenzte Streitigkeiten an, während andere eine bestimmte Anzahl von Streitigkeiten pro Monat anbieten. Berücksichtigen Sie Ihre Bedürfnisse und die Anzahl der angebotenen Streitfälle, wenn Sie Unternehmen recherchieren.
- Schufa-Abdeckung: Sehen Sie sich an, mit welchen Auskunfteien die einzelnen Unternehmen zusammenarbeiten. Es ist eine gute Idee, ein Unternehmen zu wählen, das mit allen drei großen Büros zusammenarbeitet, wenn Sie Elemente aus Ihren Equifax-, Experian- und TransUnion-Berichten entfernen möchten (die meisten Unternehmen arbeiten mit allen drei).
- Kostenlose Kreditberatung: Viele Kreditreparaturdienste bieten kostenlose Kreditberatungen für Neukunden an. Diese Beratungen können hilfreiche Hinweise und Einblicke in die angebotenen Dienste und das, was Sie vernünftigerweise erwarten sollten, geben.
- Garantien: Bestimmte Unternehmen bieten Geld-zurück-Garantien für einen festgelegten Zeitraum, oft 30, 60 oder 90 Tage. Überprüfen Sie, ob die Unternehmen, die Sie in Betracht ziehen, Garantien anbieten, falls Sie mit den Dienstleistungen unzufrieden sind, da es schwierig sein kann, zu wissen, was aus einer versuchten Kreditreparatur resultiert.
So überprüfen Sie ein legitimes Kreditreparaturunternehmen
Wenn Sie darüber nachdenken, mit einem Kreditreparaturdienst zusammenzuarbeiten, ist es wichtig, eine seriöse Option zu wählen. Leider gibt es in dieser Branche einige zwielichtige Unternehmen, die darauf aus sind, finanziell anfällige Verbraucher auszunutzen, daher ist es unerlässlich, Ihre Sorgfaltspflicht einzuhalten.
Jedes Unternehmen auf unserer Liste ist seriös und hält sich an die Vorschriften des Credit Repair Organizations Act (CROA). Wenn Sie sich jedoch weiter umsehen möchten, können Sie zunächst einen Blick auf die CFPB-Beschwerdedatenbank werfen. In dieser Datenbank können Sie Beschwerden über Unternehmen einsehen, die Verbraucher seit 2011 beim CFPB angemeldet haben. Fehlende Beschwerden weisen jedoch nicht unbedingt auf einen guten Ruf des Unternehmens hin – ein Unternehmen muss auf eine Beschwerde reagieren, damit es beim CFPB gelistet wird. Unternehmen können also Listungen vermeiden, indem sie nicht antworten.
Obwohl es verlockend sein mag, Dienste wie das Better Business Bureau (BBB) für die Recherche von Unternehmen zu nutzen, ist dies im Allgemeinen nicht der beste Ansatz. Unternehmen können für die Akkreditierung auf der BBB-Plattform bezahlen, wodurch sie legitimer erscheinen könnten, als sie tatsächlich sind.
Wenn Sie den Verdacht haben, dass ein Kreditreparaturunternehmen, dem Sie begegnet sind, Kunden betrügt oder anderweitig in Betrug verwickelt ist, können Sie es der FTC melden.
So finden Sie eine Kreditreparaturfirma in Ihrer Nähe
Manche Leute ziehen es vor, mit lokalen Unternehmen zusammenzuarbeiten, anstatt sich online mit einem Unternehmen zu verbinden. Wenn das nach Ihnen klingt, könnten Sie damit beginnen, Freunde und Familienmitglieder um Empfehlungen zu bitten. Auch wenn es peinlich sein kann, Probleme mit Ihrer Kreditwürdigkeit zu besprechen, kann eine Empfehlung von einer vertrauten Person Ihnen die Gewissheit geben, dass das Unternehmen, mit dem Sie zusammenarbeiten, seriös ist.
Wenn Sie Optionen vergleichen, sollten Sie auch nach Unternehmensbeschwerden in der CFPB-Datenbank suchen, Unternehmenswebsites und Kontaktinformationen überprüfen und Verbraucherbewertungsseiten nach Einblicken durchsuchen. Entscheiden Sie sich nach Möglichkeit für Unternehmen, die eine kostenlose Beratung anbieten, damit Sie sich ein besseres Bild von ihren Dienstleistungen machen können.
Die Zusammenarbeit mit einem lokalen Unternehmen kann hilfreich sein, wenn Sie mit jemandem persönlich sprechen möchten. Beachten Sie jedoch, dass Ihre Optionen je nach Standort möglicherweise eingeschränkter sind. Möglicherweise sind nicht viele lokale Unternehmen verfügbar, oder sie bieten möglicherweise nicht alle Dienstleistungen an, die Sie benötigen.
Häufig gestellte Fragen
Lohnt es sich, eine Kreditreparaturfirma zu beauftragen?
Die Beauftragung eines Kreditreparaturunternehmens kann sich lohnen, wenn Sie von der Idee überwältigt sind, Ihren Kredit selbst zu reparieren – oder wenn Sie einfach nicht die Zeit dazu haben. Während diese Dienste mit Kosten verbunden sind, kann sich dieser Aufwand lohnen. Zu wissen, dass jemand für Sie arbeitet, kann Ihnen die dringend benötigte Sicherheit geben.
Was ist der schnellste Weg, um Ihren Kredit zu reparieren?
Die Zusammenarbeit mit einem Kreditreparaturservice ist möglicherweise der schnellste Weg, um Ihren Kredit zu reparieren, wenn Sie erhebliche Unterstützung benötigen. Während diese Dienste im Allgemeinen keinen festgelegten Zeitrahmen für Verbesserungen vorsehen, beginnen viele direkt nach Ihrer Anmeldung mit der Arbeit an Ihrem Kredit. Zum Beispiel beginnen The Credit Pros und Lexington Law beide innerhalb eines Tages mit der Arbeit.
Doch selbst wenn ein Unternehmen schnell mit der Arbeit beginnt, sind die Ergebnisse nicht sofort sichtbar. Es dauert oft ein paar Monate oder sogar noch länger, bis Sie Änderungen in Ihren Kreditauskünften und Ihrem Score sehen. Dennoch könnte der Zeitrahmen für eine Verbesserung kürzer sein, als wenn Sie sich entscheiden, Ihren Kredit selbst zu reparieren.
Können Kreditreparaturunternehmen Insolvenzen und Sammlungen beseitigen?
Ja, es ist für Kreditreparaturunternehmen möglich, Konkurse und Inkassokonten in bestimmten Fällen zu entfernen. Wenn Sie die Schulden abbezahlt haben, könnten sie in Ihrem Namen eine Kulanzlöschungsanfrage senden. Oder, wenn die Kontoinformationen ungenau oder veraltet sind, könnte der Kreditreparaturdienst ein Streitschreiben einreichen, um sie entfernen zu lassen. Zum Beispiel sollen Insolvenzen nach Kapitel 13 nach sieben Jahren aus Ihren Kreditauskünften entfernt werden.
Wie wir Kreditreparaturunternehmen überprüfen
Unser Team hat 17 Kreditreparaturunternehmen bewertet und über 600 Datenpunkte gesammelt, bevor es unsere Top-Auswahl getroffen hat. Wir haben 39 Kriterien gewichtet, wobei diejenigen, die für die Kunden am wichtigsten sind, die höchste Gewichtung erhalten haben.
Die Top-Picks wurden basierend auf folgenden Faktoren ausgewählt:
- Kosten und Gebühren (insgesamt 40,5 % gewichtet)
- Angebotene Dienstleistungen (34%)
- Kundenerfahrung (22,5 %)
- Stabilität (3%)
Wir haben Faktoren berücksichtigt, wie z. B. wie viele Streitigkeiten pro Monat verschickt werden, welche Arten von Streitigkeiten verschickt werden, Stornierungs- und Rückgaberichtlinien und wie lange Unternehmen schon im Geschäft sind. Diese Informationen wurden in den Sternenbewertungen und den besten Empfehlungen unseres Unternehmens verwendet.
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